Настало время и вы решили попробовать свои силы в сфере выдачи займов системы webmoney. Для того, чтобы в ближайший месяц вам сохранить всё то, что вы хотите выдать, и предназначена эта статья. Да-да, задача номер один – сохранить, задача номер два – заработать.
В общем случае задача оценки делится на два этапа:
- Идентификация заемщика
- Оценка кредитоспособности заемщика
Этап 1. Идентификация
Подумайте над следующим вопросом. Имеет ли смысл оценивать заемщика, если его аттестатом пользуется другой человек? Думаю, ответ очевиден.
Главная беда кредитного бизнеса – это получение займов на чужие данные, так называемых дропов. Пример: у бабушки из деревни украли паспорт, оформили за деньги аттестат и получают на него кредит. Пример с бабушкой конечно условный и вы сможете выявить мошенничество на ранней стадии, но встречаются и крайне подготовленные аферы. В них личность дропа прорабатывается так, что на этапе идентификации отличить новичку-кредитору его довольно сложно.
Как проводить идентификацию?
- проверить IP заемщика на географическом сервисе, совпадает ли место, где он находится с местом его регистрации. Можно попросить заемщика прислать скриншот подключений кипера, там отображены все IP
- связаться с заемщиком по скайпу, посмотреть кто перед вами сидит. Некоторые кредиторы просят прислать фотографию с раскрытым паспортом в руке, тоже вариант (таким способом, кстати, восстанавливается контроль над страничкой вконтакте)
- активность в интернете. Стоит посмотреть в поисковых системах все упоминания о заемщике (его email,icq, ФИО и т.д.). Чем больше следов он оставил о себе, тем меньше вероятность, что перед вами дроп,
- кредитная история. Если в последнее время заемщик получал много кредитов на короткий срок, и в его аттестате есть свежие отзывы от кредиторов, то стоит быть крайне осторожным.
- телефонный звонок заемщику. Звоним на телефон, указанный в аттестате заемщика, спрашиваем о целях получения кредита и задаем несколько вопросов о том месте, в котором живет кредитополучатель (для того, чтобы исключить возможность получения кредита на угнанный WMID)
Этап 2. Оценка кредитоспособности заемщика
Если вы идентифицировали заемщика, то пришло время оценить его кредитоспособность.
Здесь стоит обратить внимание на следующие параметры:
- тип аттестат, срок работы в системе, кто выдал аттестат.
Я бы не рекомендовал выдавать займы владельцам аттестатов ниже персонального, просто из опыта своего и своих коллег. Свежий аттестат со сроком регистрации менее года также не сулит вам ничего хорошего. Отдавайте предпочтение заемщиком, которые получили аттестат у регистратора при личной встрече, а не автоматически в Центре аттестации по нотариально заверенным документам.
- отзывы и претензий на сайте Арбитража. При наличии хотя бы одной претензии заемщику нужно отказывать, но и большое количество положительных отзывов должно вас насторожить, т.к. они могут быть заказными
- уровень BL и динамика его изменения. Business level (BL) – это параметр, указывающий на активность операций пользователя вебмани. Если он меньше 30, то работать с таким заемщиком опасно. Динамику BL можно посмотреть на сервисе https://events.webmoney.ru/, найдя там WMID заемщика и кликнув картинку с величиной BL. Лучше, если уровень стабильно растёт и не обнулялся за последний год.
- сайт в аттестате заемщика. Внимательно посмотрите, что за сайт указан в аттестате заемщика. Как правило мошенники указывают сверстанные на коленке сайты, думаю, что это увеличивает их шансы на получение кредита.
- адекватность. Обратите внимание на то, как общается с вами заемщик, как он обосновывает необходимость займа. Скажем, если заемщик готов принять лимит под высокий процент, говоря что “я всё отобью, не волнуйтесь”, доверять такому человеку не стоит.
Со временем и опытом у вас появятся свои методы оценки, но на первых этапах старайтесь не выдавать больше денег, чем вы готовы потерять. Это правило убережет вашу нервную систему в случае убытков и поможет наработать необходимый опыт малой кровью.
P.S. О типах кредиторов
По общепринятой классификации, существует 3 типа кредиторов:
1) Высшее звено
Серьезные инвесторы которые располагают достаточной суммой для регулярного кредитования на большие и средние суммы. Планка вхождения в данную категорию начинается с оборотов от $20-30тыс. в месяц.
2) Среднее звено
Кредиторы , кредитующие от случая к случаю по мере наличия свободных средств.
3) Низшее звено
Кредиторы, пришедшие на рынок с суммами $20-300, которые кредитуют наобум по 5-10 баксов, в основном на бирже кредитов
Чем отличаются алгоритмы работы указанных выше категорий кредиторов?
1. Ведут тщательный анализ заемщика, собирают аналитическую и статистическую информацию, само собой ведут тщательный учет всех финансовых операций.
2. Так как кредитуют не регулярно, то чаще выдают кредиты “по знакомству” (например на форуме), не проводят анализа совсем или только поверхностный анализ. Очень часто даже не ведут учет операций.
3. Умеют, как правило, только нажимать кнопку “выдать кредит”. Жизнь в кредитном бизнесе многих из них коротка и они часто уходят из кредитования.
Каждый вас может со временем перейти в первую категорию, стоит лишь учиться, действовать и работать над ошибками.