Первый обзор посвящён старейшему кредитному сервису kantor.ru, который работает в системе webmoney с 2003 года. Владелец сервиса имеет аттестат регистратора и находится в США.

Сайт сервиса

Сайт сервиса прост , понятен и …минималистичен.

На главной странице предлагается пройти авторизацию и узнать текущий свой кредитный лимит. В разделе особенностей сервиса привлекает внимание разброс тарифов с диапазоном, отличающимся на порядок.

Итак, начинаем процесс получений займа webmoney.

Страничка с авторизацией сразу же предупреждает о том, что вход происходит по незащищённому http-протоколу. В нашем случае это не критично, поэтому не обращая внимание на предупреждение, продолжаем.

После авторизации, сервис показывает лимит займа, который может выдать автомат сразу же. В принципе, 25 WMZ – достаточно высокий показатель для моего WMID, по сравнению с другими кредитными автоматами (забегая вперёд). Процент по кредиту равен 1,5%, что также является средним неплохим показателем.

Вводим сумму кредита (10wmz), и оцениваем предлагемые условия выдачи. Всё расписано очень подробно, справа от цифр приведены формулы расчёта. Видимо для товарищей, которые сомневаются и хотят проверить правильность расчётов Нажимаем кнопку “Выписать счёт”..

Проверяем правильность счёта на сайте и приступаем к оплате счёта, который уже пришёл к этому времени в кипер.

Оплачиваем счёт с Z-кошелька, указанного в настройках кипера по умолчанию. И попадаем на страничку, где убеждаемся, что кредит webmoney успешно выдан. Ура

В разделе кредиты, куда можно попасть не проходя никакой дополнительной утомительной регистрации, появился тот самый только выданный займ со всеми параметрами.

Возврат кредита

Возврат кредита происходит по стандартной процедуре. Открываем историю операций по C-кошельку в кипере. Находим там выданный кредит и в контекстном меню выбираем параметр «Вернуть». Указываем там сумму погашения (я погасил весь кредит сразу и досрочно) и переводим деньги с Z-кошелька на кошелёк сервиса.

Через некоторое время получаем неожиданное сообщение в кипере:

Да-да. Сервис kantor предусмотрел бонус за досрочное погашение кредита . Мелочь (0.62wmz), а приятно.

Резюмируя полученный от использования сервиса опыт, можно говорить об удобном и понятном интерфейсе выдачи займа, хороших условиях по погашению и приятных бонусах. Конечно, в процессе использования возможны какие-то недочёты, но в целом кантор производит очень приятное впечатление от использования.

В общем случае задача оценки делится на два этапа:

1. Идентификация заемщика
2. Оценка кредитоспособности заемщика

Этап 1. Идентификация

Подумайте над следующим вопросом. Имеет ли смысл оценивать заемщика, если его аттестатом пользуется другой человек? Думаю, ответ очевиден.

Главная беда кредитного бизнеса – это получение займов на чужие данные, так называемых дропов. Пример: у бабушки из деревни украли паспорт, оформили за деньги аттестат и получают на него кредит. Пример с бабушкой конечно условный и вы сможете выявить мошенничество на ранней стадии, но встречаются и крайне подготовленные аферы. В них личность дропа прорабатывается так, что на этапе идентификации отличить новичку-кредитору его довольно сложно.

 Как проводить идентификацию?

- проверить IP заемщика на географическом сервисе, совпадает ли место, где он находится с местом его регистрации. Можно попросить заемщика прислать скриншот подключений кипера, там отображены все IP

- связаться с заемщиком по скайпу, посмотреть кто перед вами сидит. Некоторые кредиторы просят прислать фотографию с раскрытым паспортом в руке, тоже вариант (таким способом, кстати, восстанавливается контроль над страничкой вконтакте)

- активность в интернете. Стоит посмотреть в поисковых системах все упоминания о заемщике (его email,icq, ФИО и т.д.). Чем больше следов он оставил о себе, тем меньше вероятность, что перед вами дроп,

- кредитная история. Если в последнее время заемщик получал много кредитов на короткий срок, и в его аттестате есть свежие отзывы от кредиторов, то стоит быть крайне осторожным.

- телефонный звонок заемщику. Звоним на телефон, указанный в аттестате заемщика, спрашиваем о целях получения кредита и задаем несколько вопросов о том месте, в котором живет кредитополучатель (для того, чтобы исключить возможность получения кредита на угнанный WMID)

Этап 2. Оценка кредитоспособности заемщика

Если вы идентифицировали заемщика, то пришло время оценить его кредитоспособность.

Здесь стоит обратить внимание на следующие параметры:

- тип аттестат, срок работы в системе, кто выдал аттестат.

Я бы не рекомендовал выдавать займы владельцам аттестатов ниже персонального, просто из опыта своего и своих коллег. Свежий аттестат со сроком регистрации менее года также не сулит вам ничего хорошего. Отдавайте предпочтение заемщиком, которые получили аттестат у регистратора при личной встрече, а не автоматически в Центре аттестации по нотариально заверенным документам.

- отзывы и претензий на сайте Арбитража. При наличии хотя бы одной претензии заемщику нужно отказывать, но и большое количество положительных отзывов должно вас насторожить, т.к. они могут быть заказными

- уровень BL и динамика его изменения. Business level (BL) – это параметр, указывающий на активность операций пользователя вебмани. Если он меньше 30, то работать с таким заемщиком опасно. Динамику BL можно посмотреть на сервисе https://events.webmoney.ru/, найдя там WMID заемщика и кликнув картинку с величиной BL.  Лучше, если уровень стабильно растёт и не обнулялся за последний год.

- сайт в аттестате заемщика. Внимательно посмотрите, что за сайт указан в аттестате заемщика. Как правило мошенники указывают сверстанные на коленке сайты, думаю, что это увеличивает их шансы на получение кредита.

- адекватность. Обратите внимание на то, как общается с вами заемщик, как он обосновывает необходимость займа. Скажем, если заемщик готов принять лимит под высокий процент, говоря что “я всё отобью, не волнуйтесь”, доверять такому человеку не стоит.

Со временем и опытом у вас появятся свои методы оценки, но на первых этапах старайтесь не выдавать больше денег, чем вы готовы потерять. Это правило убережет вашу нервную систему в случае убытков и поможет наработать необходимый опыт малой кровью.

P.S. О типах кредиторов

 По общепринятой классификации, существует 3 типа кредиторов:

 1) Высшее звено

Серьезные инвесторы которые располагают достаточной суммой для регулярного кредитования на большие и средние суммы. Планка вхождения в данную категорию начинается с оборотов от $20-30тыс. в месяц.

2)  Среднее звено

Кредиторы , кредитующие от случая к случаю по мере наличия свободных средств.

3) Низшее звено

Кредиторы, пришедшие на рынок с суммами $20-300, которые кредитуют наобум  по 5-10 баксов, в основном на бирже кредитов

 Чем отличаются алгоритмы работы указанных выше категорий кредиторов?

1. Ведут тщательный анализ заемщика, собирают аналитическую и статистическую информацию, само собой ведут тщательный учет всех финансовых операций.

2. Так как кредитуют не регулярно, то чаще выдают кредиты “по знакомству” (например на форуме), не проводят анализа совсем или только поверхностный анализ. Очень часто даже не ведут учет операций.

3. Умеют, как правило, только нажимать кнопку “выдать кредит”. Жизнь в кредитном бизнесе многих из них коротка и они часто уходят из кредитования.

Каждый вас может со временем перейти в первую категорию, стоит лишь учиться,  действовать и работать над ошибками.

Вас будут пытаться обмануть, втянуть аферу или просить выступить поручителем по какой-то нелегальной сделке – рано или поздно это случится. Поэтому, предупрежден – значит вооружен. Давайте учиться на чужих ошибках, они обходятся гораздо дешевле.

Чтобы не быть голословным, расскажу о нескольких громких делах за последний год. Так ли иначе, все они связаны с системой вебмани.

История 1. Художественная

Точно не известно, правда это или вымысел, но этой истории посвящен довольно интересный сайт http://www.lemoner.ru/. Суть истории в следующем: мошенник продумал план кидка от начала до конца, создал массу аккаунтов несуществующих людей.

Затем начал действовать по принципу пирамиды, активно собирая вклады в свой несуществующий проект и выплачивая дивиденды из взносов вновь вступающих жертв.

Через некоторое время, получив достаточно денег, просто исчет, оставив ни с чем сотни пользователей.

История 2. Реальная

Этой истории посвящена отдельная ветка на форуме mmgp (http://mmgp.ru/showthread.php?t=72562), причём сама тема собрала уже более 1 миллиона просмотров. В самой теме можно четко проследить все фазы проекта мошенника:

- сначала он принимает лимиты доверия под небольшие проценты

- затем он собирает отзывы, выплачивает дивиденты (из денег, которые ему переводят новые участники аферы)

- в конце он резко поднимает проценты по вкладам, потому что нужен срочный приток денег

- мошенник перестаёт платить, но какое-то время пишет на форуме, отвечает своим кредиторам обещаниями

- мошенник исчезает

История 3. Исчезнувший хостинг

Это такая же история о вкладах в некий проект, как и первые две, но с небольшим отличием. Тут вклады принимались человеком, который не стеснялся показывать свои активы, т.к. принимал вклады на развитие реальной компании – Дата-центра в Украине. Развитие всей истории можно найти опять же на форуме mmgp (http://mmgp.ru/showthread.php?t=78903). Собственно прошел все этапы от принятия и выплаты вкладов, только закончилось всё ещё более печально, чем в 2-х предыдущих историях. Р

Вместе с исчезновением мошенника, исчезло и ВСЁ оборудование (сервера с ценными данными) дата-центра. Итог – ни мошенника, ни денег, ни оборудования.

Все эти истории построены на одном и том же способе аферистов, известным ещё со времен пирамиды МММ – привлечение вкладов под высокие проценты.

Давайте рассмотрим и другие распространённые способы обмана в интернете с использованием электронных платёжных систем:

1. Треугольник

Пример: вы размещаете на форуме объявление об обмене вебмани на яндекс.деньги. К вам обращается человек (мошенник), которого устраивают условия обмена и он готов совершить обмен. К вам на кошелек поступает оговоренная сумма денег, вы после этого переводите свои вебмани. Казалось бы, что все ОК.

Но на следующий день ваш кошелек в систем яндекс.деньги блокируют и сообщают о мошенничестве.

Оказывается, перевод к вам пришел не от человека, с которым вы договорились об обмене, а от жертвы, с  которой мошенник также договорился об обмене или оказании каких-то услуг (например, дизайн сайта с 50% предоплатой).

Это пожалуй (в различных вариантах) самая распространённая схема мошенничества на текущий день.

2. Перевод первым

Очень простое и дерзкое мошенничество. На примере обменной операции, вы нашли того, кто согласился вам обменять электронный деньги. Он попросил вас выполнить первым перевод (сославшись на срочность, авторитет и т.д.). Получив деньги, он исчезает.

3. Перевод, затем возврат

Эта схема – один из вариантов треугольника. Допустим вы совершили обмен и оставили на форуме отзыв человеку, с которым менялись. Сразу после этого к вам в icq обращается человек с ником (именем контакта), которые соответствует тому, с кем вы только что поменялись. И просит вернуть деньги, т.к. принял от вас “грязные деньги”. Однако для возврата указывает другой кошелек, и после получения денег также исчезает.

4. Странное примечание

Встречается в схеме с треугольником, когда вам приходит платёж с непонятным примечанием, например “за продажу сайта”, хотя вы договаривались об обмене денег. В этом случае перевод скорее всего пришёл от жертвы, с котороый мошенник общается параллельно с вами.

Есть и другой вариант подобной аферы. Когда вам переведут деньги с примечанием, например “за дизайн сайта пупкин.ру”, а затем подадут претензию и будут шантажировать тем, что деньги вы получили, а дизайн не сделали. В этом случае вам придётся как-то доказывать, что деньги вы получили совсем за другие услуги.

5. Липовый гарант сделки

Из-за того, что мошенников много, многие сделки проводятся через так называемых гарантов. Это люди или сервисы, которые имею репутацию надёжных  выступаю посредником при различных сделках, принимая оплату от покупателя и переводя её продавцу. Аферисты, маскируюсь под гарантов, сами обращаются к вам, предлагая свои услуги гаранта и получив деньги, пропадают.

6. Липовые кредитные сервисы в поиске лимитов доверия

На форумах и бирже займов довольно много объявлений о принятии лимитов доверия и открытии кредитной линии. Часта авторы таких объявлений не имеют даже персонального аттестата. Единственный актив, который предлагают и показывают подобные мошенники – свой сайт кредитного сервиса, на развитие которого им якобы и нужны ваши деньги. Сам сайт сделан на коленке за 2 часа, и отдав таким дельцам деньги, возврата вы скорее всего не дождетесь.

7. Торговцы на форекс

Торговцы, которые нашли Грааль и систему, которая им сама зарабатывает деньги. Только нужно чуть-чуть вложить и сказочные дивиденды гарантированы. Список таких дельцов постоянно растёт на http://mmgp.ru/forumdisplay.php?f=305 и странно, что люди почему-то им продолжают доверять.

8. Липовые обменники

Сайты обменных пунктов, которые создаются исключительно для обмана пользователей. Живут не долго, но привлекают жертв самым выгодным курсом обмена. Примеры в большом количестве лежат на сайте Арбитража вебмани  http://arbitrage.webmoney.ru/asp/allurls.asp.

9. Липовые портфолио на фрилансе

Это настоящий бич, т.к. портит общее впечатление о фри-лансерах. Суть в том, что большинство фри-лансеров за свои услуги по созданию сайтов, копирайтингу и т.д. берут предоплату от 50 до 100% от сумы заказа. Этим и пользуются мошенники, создав на free-lance.ru анкету, указав чужие сайты и работы в портфолио и купив немного отзывов на свою анкету. После получения предоплаты они либо тянут сроки, собирая больше денег с другх клиентов и исчезают, либо пропадают сразу же.

Так как же уберечься от мошенников?

 Правила безопасной работы с электронными деньгами в интернете:

- не работать с людьми, имеющими аттестат webmoney ниже персонального или недавно зарегистрированными

- не вкладывать деньги в неизвестный проект под большие проценты

- общаться через чат WM-кипера

- все переводы только с протекцией

- собирать информацию о собеседнике через поисковые системы

- внимательно смотреть на номер ICQ и название контакта, чтобы не допустить возврата не тому человеку

- не принимать платежи с непонятным вам примечанием

- работать только с фри-лансерами со статусом pro и большим числом отзывов (или по рекомендации знакомых)

 Чтобы принимать оплату в вебмани на своём сайте, вам необходимо получить аттестат продавца. Выдаётся он только владельцам персональных аттестатов (с недавнего времени принимать оплату могут и владельцы начальных аттестатов, но им для этого установлены достаточно низкие лимиты).

 Если у вас до сих пор нет персонального аттестата, обязательно прочитайте памятку об основных ошибках при получении персонального аттестата http://prowebmoney.ru/2011/12/12/7-osnovnyx-oshibok-pri-poluchenii-person/.

Таким образом, для получения аттестата продавца нужно всего 2 шага:

-           Получить персональный аттестат,

-          Добавить сайт в каталог Мегасток (http://megastock.ru/)

Итак, вы открываете сайт Мегасток и идёте по ссылке добавить ресурс http://megastock.ru/AddResource.aspx. Внимательно читаете раздел “Общие требования к сайту” и нажимаете большую кнопку внизу.

После этого заходите на сайт под своим WMID и нажимаете ссылку “Добавить новый сайт”.  Параллельно с этим, добавляете кнопку вебмани на свой свой сайт (http://www.megastock.ru/doc/index_accept.html), HTML код кнопки можно получить по указанной ссылке. Как правило, кнопку ставят в нижнюю часть сайта.

После добавления кнопки, указывайите в полях “URL сайта” и “Адрес страницы Вашего сайта с баннером Мы принимаем WebMoney:” адрес своего сайта (например, http://yorsite.ru).

Следующий шаг – заполнение полей с информацией о проекте. В графе “Торговое имя” пишете название сайта и очень краткое описание его услуг, например “Yoursite.ru – Автоматические кредиты Webmoney до 1000 WMZ”. В графе “Способ приема средств” ставите галочки напротив пунктов “Интерфейс merchant” и “Через выставление счета: интерфейсы X1, X4”.

Далее выбираете нужны раздел, например “Бизнес, Финансы – P2P займы и долговые сервисы”. Указываете ключевые слова сайта и свои контактные данные.

На следующем шаге указывайте регион оказания услуг и возможность размещения информации о проекте в Geo-сервисе.

После этого вам нужно указать кошельки проекта. Если вы добавляете обменный пункт, то это могут быть R,Z,E кошельки. Если это кредитный сервис, то нужно указывать Z и D кошельки (если их ещё нет, то создайте их прямо сейчас в своём кипере).

Параллельно с указанием кошельков, зайдите на https://merchant.webmoney.ru/conf/purses.asp в раздел “Web Merchant Interface”, найдите там только те кошельки, которые вы указывайте в Мегасток, нажмите рядом с ними ссылку “настроить” и выберите из вариантов “Тестовый/Рабочий режимы:” режим тестовый. Сразу же после регистрации в Мегасток, можно перевести эти кошельки на рабочий режим.

 Это важно, т.к. если вы не включите тестовый режим, ваш сайт в каталог не примут.

После этого подтвердите все согласшения и завершите процесс регистрации в каталоге. Как правило, заявка на добавление сайта в Мегасток обрабатывается 1-3 дня, поэтому пока идёт проверка, посмотрите – точно ли соответствует ли ваш сайт требованиям каталога Мегасток.

Для этого, сверьтесь с требованиями к сайту, которые я собрал в небольшой чек-лист.

Чек-лист на добавление сайта в каталог Мегасток

1. На видном месте сайта расположена информация или ссылки на контакты, правила, тарифы
2. Уставнолена кнопка “Мы принимаем Webmoney” с прямой ссылкой на Мегасток (http://megastock.ru/Doc/index_accept.html) и кнопка со ссылкой а ваш аттестат (http://www.megastock.ru/doc/index_att.html)
3. На главной странице есть ссылка на страницу или информация об “Условиях и соглашении” (http://www.wmtransfer.com/rus/cooperation/legal/syagreement1.shtml#2 Приложение 3, скопируйте и вставьте на свой сайт)
4. Созданы необходимые кошельки и все они переведены в Тестовый режим (https://merchant.webmoney.ru/conf/purses.asp)
5. Подготовлено краткое описание сайта 1-2 предложения

Таким образом, выполнив базовые требование, обозначенные в чек-листе, вы с большой долей вероятности с первого раза добавите свой ресурс в каталог Мегасток и получите аттестат продавца.

Если же вашу заявку отклонили – внимательно прочитайте причину отказа, исправьте недоработки и вновь отправьте заявку на проверку.

Я, как регистратор системы, занимаюсь выдачей персональных аттестатов достаточно долго для того, чтобы сформулировать несколько основных проблем соискателей.  Да и общаясь со своими коллегами регистраторами, раз за разом мы натыкаемся на одни и те же проблемы пользователей, которые хотят пройти процедуру аттестации.

Возможно вы убеждены, что аттестация – это сложный и трудозатратный процесс, который вам не по зубам. Но давайте обратимся к статистике. На страничке http://passport.webmoney.ru/asp/getStat.asp можно узнать о конкретных цифрах, числе выданных аттестатов вебмани за каждый месяц, год и т.д. Так вот, каждый месяц, в среднем, число пользователей с персональными аттестами увеличивается на 1500 человек! Так чем вы хуже?

Для справки, на текущий момент в системе около 78000 пользователей имеют персональный аттестат и эта цифра вырастает каждый день.

В этой статье мы не будем останавливаться на том, что такое персональный аттестат и зачем он нужен, а рассмотрим только процесс его получения.

Итак, существует 2 способа получить персональный аттестат:

- по почте, отправив нотариально заверенное заявление и копию паспорта,

- при личной встрече с регистратором

Что касается первого способа, то он скорее подойдёт тем людям, которые не имеют возможности встретиться с регистратором (список их можно найти на http://passport.webmoney.ru/asp/Reglist.asp?rettid=130), либо готовы ждать месяц-два (столько займёт почтовая пересылка, с условием правильного заполнения всех полей заявления и аттестата), чтобы получить аттестат.

Кроме того, некоторые кредитные сервисы при выдаче кредита анализируют именно этот параметр (кто выдал аттестат) и в случае получения аттестата по нотариально заверенным документам, лимит средств вам будет скорее всего снижен.

Именно поэтому, давайте рассмотрим основные ошибки при получении персонального аттестата при личной встрече с регистратором:

1. Незнание регламента получение аттестата

Перед тем, как звонить или писать регистратору, зайдите на сайт центра аттестации и скачайте документ – http://passport.webmoney.ru/pdf/reglament.pdf. Кроме полученных в процессе его прочтения полезных сведений, он в разы облегчит вам получение нужного результата.

Помимо данного документа, обязательно внимательно прочитайте информацию в графе условия получения (http://passport.webmoney.ru/asp/Reglist.asp?rettid=130) у выбранного вами регистратора. Да, условия у всех примерно похожи, но у каждого есть свои маленькие нюансы.

2. Непонимание целей получения аттестата

Если вы идёте в кассу железнодорожного вокзала, то вы точно знаете, куда вам нужно ехать, дату и примерное (а иногда и точное) время отправления и прибытия. То же самое происходит и при получении персонального аттестата.

Чётко сформулируйте цель получения аттестата и приготовьтесь её аргументировать. Поверьте, после слов “Ну, мне хочется, чтобы он просто у меня был” шансов получить аттестат у вас становится гораздо меньше.

3. Попытки обмануть регистратора

Опытный регистратор провел сотни собеседований и даже если легенда, которую рассказывает ему соискатель, хорошо отрепетирована, ему достаточно задать несколько дополнительных вопросов и всё встанет на свои места.

Скажем, если вы допустили какие-либо нарушения при работе в системе, создали новый WMID и получаете персональный аттестат на него, то рано или поздно ваша старая регистрация найдётся и последствия для вас могут оказаться весьма плачевными.

4. Получение аттестата по просьбе знакомых или родственников

Безусловно, в жизни бывают разные ситуации и одними регламентами невозможно предусмотреть все нюансы, однако не стоит приводить на встречу с регистратором бабушек, дедушек, сестёр и т.д. Если вы твёрдо решили, что персональный аттестат вам необходим, то будьте добры лично пройти процедуру его получения без посторонних лиц.

Однако, если вы к моменту чтения этого пункта прочли регламент http://passport.webmoney.ru/pdf/reglament.pdf, то таких ситуаций у вас уже не должно возникнуть.

5. Невнимательность при заполнении полей аттестата

Пожалуй, это самая легко исправляемая ошибка, которая встречается чаще всего. Поймите, что прочитать внимательно то, что написано в ваших персональных данных на http://passport.webmoney.ru и исправить те данные, которые отличаются от указанных в вашем паспорте, займёт гораздо меньше времени, чем проверка и отправка на исправление этих данных регистратором.

К тому же просто приятнее работать с людьми, которые ценят и  твоё и своё время.

6. Желание получить аттестат без личной встречи и уговаривания регистратора

Каждый месяц мы получаем звонки или письма, содержащие вопрос о возможности сделать персональный аттестат без личной встречи. Не стоит этого делать! Этим действием вы сразу записываете себя в ряды потенциальных мошенников.

Если хотите получить аттестат без личной встречи – обращайтесь, в центр аттестации http://passport.webmoney.ru/asp/aRegDopInfo.asp?wmid=464889785562&tid=150 и будет вам счастье.

7. Отсутствие подготовки к процессу собеседования

Этот пункт находится на последнем месте только потому, что если вы всё сделали правильно и не допустили первых шести ошибок, то готовиться к собеседованию с регистратором вам скорее всего не нужно.

Вы добропорядочный пользователь системы, не нарушаете правил и регламентов, знаете зачем вам нужен персональный аттестат и в вашей анкете все данные указаны верно. Именно такие соискатели получают персональный аттестат быстрее всего.

В любом случае, учитесь на чужих ошибках, соблюдайте правила работы и сотрудничество с системой Webmoney будет для всех взаимовыгодным.